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网贷175号文发出最后通牒,平台将迎“生死大考”

2019-01-22 10:55:16

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121日,一份名为《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》流出,这份一个月之前便已经发布的文件把网贷机构按照“风险状况”分为六类,并把引导“机构退出” 作为主要工作方向。

在上述文件(175号文)中,网贷风险专项整治工作联合工作办公室提出了工作的主要原则:“坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。同时,稳妥有序推进风险处置,分类施策、突出重点、精准拆弹,确保行业风险出清过程有序可控,守住不发生系统性风险和大规模群体性事件的底线。”

在具体分类上,整治办公布了对于“六类”机构的分类处置指引:

对于在营高风险机构,整治办要求稳妥推动市场出清,努力实现良性通出。可通过合规检查和资金监测分析,评估风险状况,掌握机构主要违法违规行为的证据。确定专人负责高风险机构风险管控工作,定期约谈机构实际控制人、高管人员,记录相关人员联系方式、常住地址,熟悉机构业务情况,掌握主要风险点。制定机构风险应急预案,定期备份机构业务数据,收集投资人和借款人名单等。

对于正常营业机构,引导其坚决清理造法造规业务,不留风险隐患,并开展合规检查,对检查中发现的问题,督促机构认真落实边查边整、即查即改。严格管控存量规模和投资人数,执行“双降”要求,定期向网安中心数据报送管理系统填报数据。督促机构开展集中信息披,强化对网贷机构的社会监督。资金存管银行要加强对网贷资金交易流转环节的监督管理,防范网贷资金用风险;发现相关风险线索,及时报告监管部门。积极引导部分机构转型为网络小货公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

对已立案机构处置,工作目标是提高挽损水平,控投资者情绪。与当地公安部门紧密配合,掌握机构追赃挽损进度。与当地信访部门紧密合作,做好群众安抚和信访接待工作。及时公告机构信息,并做好网络輿情管控,尤其是对自媒体與情做好监测。

对已出险未立机构处置的工作目标是平稳有序处量风险,不发生群体性事件。当地政府成立风险处置专项小组,落实督导出险机构的回应维权诉求;对于失联跑路以及不配合当地政府进行风险处置的机构,及时将相关线索移送当地处置非法集资工作机制或公安部门;压实机构贵任,加强人员管控和重点盯防,要求机构实际控制人、高管入员承诺“六不”,对接资产管理公司等机构,探索通过资产管理公司购买资产、并购重组、托管清收等手段化解网贷风险等措施。

对于在营规模较小机构,则要引导无风险退出,逐个约谈机构实际控制人、高管,讲明要求其限期退出的相关政策和时间要求。对于不愿主动退出的机构,通过合规检查,严查其违法违规行为;发现严重违法违规行为的,立即移送处置非法集资工作机制或公安部门,同时将其实际控制人和高管人员列入涉金融领城黑名单。

对于僵尸机构,引导其尽快退出,将僵尸类机构名单对外公告,要求其限期办理工商登记注销等。

该分类基本涵盖了市场上目前的机构状态,提出的处理思路也相对具体详细,但实际对于平台属于哪种类别,看来仍由地方监管决定,尤其是风险机构和正常机构的边界,其实还是模糊的。有一点可以确定,如果遵照175号文完成出清,绝大多数网贷从业机构将退出历史舞台,行业全面向“少数玩家”方向转变。175号文对于“规模较小平台”,至于多小算小,各地标准确实不太一样,也不应该一样,后续被纳入退出计划的从业机构,退出的实施压力还是下放到了地方,且在金融工作局之外,可以预见,网安、公安、工商、信访等部门都会协同工作。

基于此前监管安排的 108条” 三类检查(自查、自律检查、行政核查)本应于201812月底结束,但目前来看,依然处于延期状态,网贷行业的备案,仍然没有相对靠谱的稳定时间表,从2016年起开始的互金风险整治也已经第三次延期。
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